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      對話養老30人|人行金融消費權益保護局尹優平:標本兼治解決老年人普惠金融發展難題,促進實現共同富裕

      對話養老30人|人行金融消費權益保護局尹優平:標本兼治解決老年人普惠金融發展難題,促進實現共同富裕

      發布時間:
      2021/10/19
      瀏覽量

      央行日前發布的《中國普惠金融指標分析報告(2020年)》顯示,我國基本建成了與全面建成小康社會相適應的普惠金融服務體系。“十四五”時期,要進一步拓展普惠金融發展的廣度和深度。

      在老年群體方面,上述《報告》建議要補齊老年群體普惠金融服務短板,有效應對人口老齡化挑戰。具體包括,針對老年群體就業創業新趨勢探索研究相適應的金融服務方式,穩妥創新適老化投資理財產品,豐富完善各類商業養老保險產品,助力老年群體實現資產保值增值,通過合理安排消費支出享受更加豐富多彩的老年生活等。

      近日,中國人民銀行金融消費權益保護局副局長尹優平在參加21世紀經濟報道、21世紀金融研究院舉辦的金融助力中國“銀發經濟”市場發展閉門研討會后接受21世紀經濟報道記者采訪時表示,推動老年人普惠金融服務高質量發展是應對人口老齡化國家戰略、增強金融普惠性的應有之義。

      “盡管金融機構對老年人群體重視程度不斷增加,但當前金融機構開發針對老年人的金融產品仍相對較少,現有產品也大多是根據傳統信貸模式開發出來的養老產品,個性化不強,不能充分滿足老年人的金融需求。”尹優平指出。

      尹優平建議,為推動老年人普惠金融高質量發展,應樹立全生命周期的普惠金融理念,需要從過去關注“有沒有”上升到目前的“好不好”直至未來的“強不強”,謀劃金融健康,提升普惠金融發展能級,標本兼治解決老年人普惠金融發展難題,促進實現共同富裕。

      《21世紀》:普惠金融涵蓋的內容非常廣泛,你認為,“十四五”時期為何要把老年群體作為普惠金融的重要內容之一?

      尹優平:黨的十九屆五中全會提出“增強金融普惠性”,賦予了普惠金融更深層次的內涵。老年人作為普惠金融重點服務群體,為其提供便捷安全的普惠金融服務,既是我國人口老齡化程度持續加深的內在需要,也是激活“銀發經濟”的必然要求??梢詮囊韵氯齻€方面來看:

      一是我國人口呈現老齡化程度持續加深的新趨勢。第七次人口普查數據顯示,我國60歲及以上人口為2.64億,占比達到18.70%;65歲及以上人口1.91億,占比為13.5%,與上個十年相比,上升幅度分別提高了2.51和2.72個百分點。未來一段時間,老齡化程度還將持續加深。持續增長的老年群體帶來巨大的金融需求,為其提供安全合適的普惠金融服務是未來金融工作的重要內容。

      二是數字時代老年人獲取充分合理的金融服務有了新需求。人民銀行消保局近期發布的《消費者金融素養調查分析報告(2021)》顯示,我國消費者金融素養在年齡上的分布呈現倒“U”型,老年人和青少年的金融素養水平相對較低,“一老一少”是金融教育持續關注的重點對象。其中,老年人在適應金融數字化方面還存在明顯的不足,依賴傳統渠道和方式滿足自身的金融需求。隨著大量數字化金融創新的涌現,老年人面臨著不可忽視的數字鴻溝問題。如何讓數字技術的發展適應老齡化社會的步伐,讓老年人跨越數字鴻溝,融入數字時代,是經濟社會健康發展所面臨的“必答題”。

      三是“銀發經濟”為經濟社會發展帶來了新動能。在一個老齡化社會中,如果應對得當,會形成與人口紅利類似的“長壽紅利”,造就“銀發經濟”,給經濟社會發展帶來新動能。根據《中國老齡產業發展報告》,2014-2050年,我國老年人口的消費潛力將從4萬億增長到106萬億元左右,占GDP的比例將增長至33%,成為全球老齡產業市場潛力最大的國家。提升對老年人的普惠金融服務水平,有助于激活“銀發經濟”,推動我國經濟社會發展。

      《21世紀》:“十四五”時期推動養老群體普惠金融高質量發展,你認為我們有哪些機遇?

      尹優平:我國推動老年人普惠金融服務高質量發展面臨新機遇。

      一是國家政策為老年人普惠金融服務發展提供了制度支持。黨的十九屆五中全會通過的《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》中,提出“實施積極應對人口老齡化國家戰略”。

      在普惠金融領域,《推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)》將老年人等特殊群體列入我國普惠金融重點服務對象。在“十四五”階段普惠金融的頂層設計中,也將進一步重視對老年人群體的金融服務,將提出多種措施提高老年人普惠金融服務水平。這些都為推動老年人普惠金融服務高質量發展提供了制度保障。

      二是社會關切為老年人普惠金融服務發展注入不竭動力。隨著老齡化程度加深,我國不斷深入開展人口老齡化國情教育,全社會經歷了從認識老齡問題、宣傳老齡問題、解決老齡問題,到積極應對人口老齡化的認識發展過程。

      “人口老齡化”以及隨之而來的“老齡產業”“銀發經濟”等詞匯對于社會公眾已經耳熟能詳。在這種積極應對、全民關注的態勢下,越來越多相關部門會認識到老年人普惠金融服務的重要性,以更大力度傾斜資源要素,投入到應對人口老齡化工作中去,為老年人普惠金融服務高質量發展持續不斷地輸送能量。

      三是老年人自身金融素養不斷提升將進一步促進金融服務的優化完善。當前,我國已轉向高質量發展階段,經濟長期向好,物質基礎雄厚??梢灶A見的是我國老年人健康老齡期將不斷延長,整體素質將不斷提高,收入水平將穩步增長,老年人為了自身福祉必將不斷提高獲取金融服務的意愿和要求,這將不斷推動金融服務的優化完善,拓展老年人普惠金融發展空間。

      《21世紀》:有機遇同時也會有挑戰,“十四五”時期推動養老群體普惠金融高質量發展,你認為可能會有哪些挑戰?

      尹優平:機遇與挑戰從來都是并存的。

      從推動老年人金融服務面臨的挑戰來看,一是金融服務數字化轉型對老年人普惠金融工作提出了更高要求。隨著金融與科技的不斷融合,更多金融業務通過線上辦理。然而,許多老年人在適應金融數字化方面還存在明顯的不足,依賴傳統渠道和方式滿足自身的金融需求,隨著老年人數量增加和金融服務數字化轉型深化,老年人金融排斥現象會更加顯著。

      二是當前老年人金融產品和服務體系無法充分滿足老年人金融需求。盡管金融機構對老年人群體重視程度不斷增加,但當前金融機構開發針對老年人的金融產品仍相對較少,現有產品也大多是根據傳統信貸模式開發出來的養老產品,個性化不強,不能充分滿足老年人的金融需求。

      三是老年人自身的特殊性給老年人普惠金融工作有效性帶來了挑戰。受生理發展衰退的影響,老年人普遍會面臨著認知功能減弱的現象,使得他們面對日漸豐富的金融服務時接受和理解能力大不如前,同時遭到非法金融活動侵害的可能性也會增加。老年人普惠金融工作取得實效需要保持足夠耐心,投入更大的精力和資源。

      《21世紀》:面對這些挑戰,為推動“十四五”時期養老群體普惠金融高質量發展,你有什么建議?

      尹優平:為推動老年人普惠金融高質量發展,應樹立全生命周期的普惠金融理念,需要從過去關注“有沒有”上升到目前的“好不好”直至未來的“強不強”,謀劃金融健康,提升普惠金融發展能級,標本兼治解決老年人普惠金融發展難題,促進實現共同富裕。

      一是優化金融產品和服務,提高老年人金融消費滿意度。普惠金融發展需充分考慮到老年人多樣化的金融需求,要根據老年人的財務狀況、家庭情況、健康狀況、金融需求及風險承受意愿和能力等為其提供適合的金融產品和服務。要加強對老年人群體的人工服務、遠程服務、上門服務,提高老年人群體享受金融服務的便利性,并積極圍繞適老化金融服務制定實施相關標準。

      同時,應支持保險服務多樣化養老需求,鼓勵保險公司開發各類商業養老保險產品。在風險有效隔離的基礎上,應支持保險公司探索以適當方式參與養老服務體系,將長期護理、風險保障與機構養老、社區養老等服務有效銜接。

      二是加強金融教育和宣傳,提高老年人金融素養。應靈活運用多種形式、方法開展老年人金融知識普及教育活動,化解老年人對金融理財、商業保險等產品的抵觸情緒,尤其應注重農村地區老年人金融素養的提高,提升其金融防范意識。要有針對性地加大老年人數字金融知識和數字金融產品使用技能培訓,引導老年人主動融入數字生活,提高老年人運用數字金融產品和服務改善自身生活的能力,逐步消除老年人數字鴻溝和金融排斥。

      三是加強金融消費權益保護,筑牢老年人風險防范屏障。老年人因為缺乏金融知識,獲取、查詢金融資訊的渠道不暢通等原因,極易受到誤導,損害自身權益侵害。相較于年輕人,老年人風險承受能力較弱。因此,金融管理部門和金融機構要不斷加強老年人金融消費權益保護,并提高老年人的風險防范意識。對以欺詐或引人誤解的方式營銷金融產品的行為,要加大監測和打擊力度,切實保護老年人金融消費合法權益。

       

      轉載自21經濟網

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